Zillow 的最新研究表明，房屋保险费用的上涨速度远远快于房主自身的收入增长速度，尤其是在萨克拉门托Sacramento。
研究发现，自2019年以来，全美保险费估计上涨了38%，而房主收入仅增长了22%。保费增幅最高的五个都市区均位于飓风频发的佛罗里达州，只有一个例外：加州首府萨克拉门托。
研究估计，过去六年里保费上涨了 54%，而收入仅上涨了 24%。
保险成本上涨速度超过房主收入增长速度
2019 年至 2025 年加州主要都市区年度保险费与房主年度收入的百分比增长房主年收入与年度保险费的百分比增长条形图显示，在加州的每个主要大都市区，保险费的增长速度都远远快于房主收入的增长速度。
人口普查指定的萨克拉门托都会区，一直向东延伸至太浩湖，涵盖了大片内华达山脉山麓社区，这些社区的火灾风险很高。Zillow由第一街基金会提供的气候风险数据显示，该地区 46% 的房屋面临严重的野火风险。
因此，许多保险公司已经停止在该地区整体承保，或者只提供高价保单，据萨克拉门托县柑橘高地的独立保险经纪人艾琳·萨布林 (Irene Sabourin) 称。她表示，过去一年保费普遍上涨了 10% 至 20% 左右。
萨布林表示，房主在支付第一笔保费之前，保费上涨就已经影响到了他们。她的许多老房子客户，只有在花费巨资升级电线、管道或屋顶后，才能获得保险。
如果他们无法获得保障，他们很可能会选择加州公平保险计划 (California FAIR Plan)，这是加州的最后保障。萨布林说，许多居住在奥本和普莱瑟维尔等山麓地区的房主都选择了这种方式。
从2023年9月到2024年9月，萨克拉门托县受FAIR计划承保的住宅和企业数量增加了一倍多，从464家增至1124家。在邻近的普莱瑟县，共有15674份FAIR计划保单，比去年增长了28%。FAIR计划通常价格昂贵，如果客户想要获得水灾、责任险以及火灾以外的其他主要保障，则需要另行购买并支付第二份保单。
在对 50 个主要大都市区的分析中，只有两个城市逆势而上：波士顿和康涅狄格州的哈特福德，这两个城市的保险费仅小幅上涨，且涨幅超过了房主收入的增幅。
即使加州的保费有所上涨，佛罗里达州和路易斯安那州等州的保费通常仍远高于加州。报告估计，自2019年以来，萨克拉门托的平均保费上涨了648美元，而迈阿密的平均保费上涨了1,478美元。截至2022年，根据美国保险监督官协会（National Association of Insurance Commissioners）提供的最新数据，加州的平均年度房屋保险费为1,492美元，而佛罗里达州为2,677美元。
Zillow 的高级经济学家 Kara Ng 表示，其分析依据的是 2019 年至 2023 年美国社区调查中房主自报的保险费。为了将预测范围延伸至 2024 年和 2025 年，Ng 使用了美国劳工统计局每月更新的房屋保险费价格指数。
吴先生表示，一般来说，房主的收入高于租房者，或许能够更好地应对成本上涨。但数据令人担忧，不断上涨的保险价格可能会赶走潜在的首次购房者。
数据显示，在旧金山和洛杉矶等房价已经很昂贵的加州大都市区，保险费用的上涨对 Zillow 定义的中等收入家庭可负担得起的房源数量影响不大——这些家庭每月的抵押贷款加上保险等其他经常性开支不会超过中等收入的 30%。
“对于那些房价本来就非常高的地方，仅仅增加一点点负担并不能改变房价仍然高昂的事实，”吴说。“对于那些实际上有机会，或者接近有机会的城市，增加额外的负担会减少房源数量。”
数据显示，如果萨克拉门托的保险费再上涨20%，Zillow认定的可负担房源数量将下降6.6%。即使房价仅上涨5%，可负担房源数量也会减少3%。如果保险费上涨30%，圣地亚哥都市区也可能损失高达5.2%的可负担房源。
萨布林表示，购房者在出价之前应该联系保险代理人获取报价。她说，那些没有联系保险代理人的人往往会对萨克拉门托的保险价格感到震惊。
尽管过去几个月情况略有改善，但萨布林表示，只有更多的航空公司加入并带来竞争，这种痛苦才有可能减轻。
萨布林表示：“在我们建立更多市场之前，普遍的想法是，大多数人必须考虑到 25% 的利率上涨。”
